Si está buscando opciones de financiación para vendedores de Amazon con el fin de impulsar su negocio, no está solo.
La financiación sigue siendo uno de los desafíos más cruciales para construir un negocio sostenible. De hecho, los datos de 2021 dicen que más de un tercio de los propietarios de pequeñas empresas identificaron "falta de capital" como una de las principales razones por las que la empresa tuvo que cerrar.
Para muchos vendedores de Amazon, la búsqueda de opciones de financiación puede parecer tan desafiante como descubrir una joya escondida en la vasta selva amazónica. El paisaje es denso y complejo, con una variedad de caminos que explorar y decisiones que tomar.
Pero hace falta algo más que mirar los números. También es necesario profundizar en las implicaciones estratégicas de la adquisición de financiación. Entonces, tome su mapa financiero mientras descubrimos los tesoros que se esconden debajo de la superficie de los préstamos, las líneas de crédito y las soluciones de financiación específicas para cada vendedor.
Amazon Lending
Amazon aseguró su posición como el minorista en línea líder en los EE. UU. en 2023, manteniendo una posición dominante 37.6% de participación de mercado. La plataforma en línea de Walmart quedó detrás en el segundo lugar, representando el 6.4% del mercado, mientras que Apple ocupó el tercer lugar, capturando el 3.6%.
Esta posición dominante permite a Amazon ofrecer varias opciones de financiación a sus vendedores, ayudándolos a crecer y tener éxito en un panorama altamente competitivo.
Para sostener su mercado dinámico, Amazon ofrece varias opciones de financiación, cada una diseñada para impulsar su crecimiento y éxito en la plataforma. Una de las vías más directas de financiación es Amazon Lending, un programa diseñado específicamente para vendedores elegibles en la plataforma.
Préstamos para vendedores de Amazon ofrece préstamos para comprar inventario, ampliar líneas de productos o invertir en marketing. La clave aquí es la elegibilidad; No todos los vendedores califican.
Estas son algunas de las opciones de financiación disponibles para los vendedores de Amazon en el marco del programa:
Préstamo a plazo
El préstamo a plazo es una opción de financiación de suma global no renovable con un período de recuperación específico. Requiere pagos mensuales iguales de capital e intereses. Es mejor para los vendedores que planean un crecimiento a largo plazo y una expansión continua.
Los proveedores
- Préstamos de Amazon. Conocido por su conveniente proceso de solicitud directamente a través de Seller Central, eliminando el largo papeleo.
- Lendistry (préstamos comunitarios de Amazon). Una asociación con Lendistry, una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) liderada por minorías, que se centra en pequeñas empresas en comunidades social y económicamente desfavorecidas.
- Tipo de Interés. Reparado.
Adelanto en efectivo del comerciante (MCA)
Este programa proporciona un anticipo sobre ganancias futuras, brindando a los vendedores acceso inmediato al capital. Una opción flexible, esta Préstamo de Amazon para vendedores Es especialmente beneficioso para empresas que experimentan un rápido crecimiento o fluctuaciones estacionales en las ventas.
Los proveedores
- Parafina. Centrado en el crecimiento de pequeñas empresas, especialmente aquellas afectadas durante la pandemia, Parafin ofrece un adelanto en efectivo para comerciantes a los vendedores de Amazon, enfatizando el acceso rápido y fácil al capital.
- Tipo de Interés. No hay interés; los vendedores pagan una tarifa de capital fija.
Línea de crédito comercial (LoC)
Este es uno de los opciones de financiación para vendedores de Amazon con necesidades financieras más sustanciales. La línea de crédito de Amazon para empresas suele ser mayor que los típicos préstamos de Logística de Amazon y proporciona acceso continuo a fondos, hasta un determinado límite de crédito.
Los requisitos de la línea de crédito comercial de Amazon implican una revisión de su salud financiera y su historial de ventas de Amazon. Comprender el proceso de solicitud es crucial, ya que a menudo implica divulgaciones financieras detalladas y un historial crediticio sólido.
Los proveedores
- Marcus de Goldman Sachs. En colaboración con Amazon Lending, ofrecen productos financieros a precios competitivos, combinando más de 150 años de experiencia financiera con tecnología innovadora.
- VendedoresFi. Una empresa global de tecnología financiera que ofrece opciones de financiación estratégicas, asequibles y flexibles como parte de su colaboración con Amazon Lending.
- Tipo de Interés. Tasa fija sobre el saldo retirado, lo que garantiza que los vendedores solo paguen por los fondos que utilizan.
Financiamiento externo para vendedores de Amazon
Si bien Amazon ofrece una variedad de opciones de financiación para los vendedores, los propietarios de empresas también pueden optar por aprovechar fuentes de financiación externas. Estas alternativas pueden complementar o servir como sustitutos de Financiamiento para vendedores de Amazon. ofrecido directamente a través de la plataforma.
Micropréstamo para la administración de pequeñas empresas
La Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA) Programa de microcréditos ofrece pequeños préstamos a emprendedores, incluidos vendedores de Amazon. Estos préstamos suelen ser administrados por organizaciones comunitarias sin fines de lucro y pueden utilizarse para diversos fines comerciales.
El micropréstamo promedio es de alrededor de $13,000, pero el programa puede otorgar préstamos de hasta $50,000. Este programa es mejor para vendedores que buscan montos de préstamo más bajos con plazos de pago manejables.
- Tipo de Interés. Normalmente, del 8% al 13%, que varía según el prestamista intermediario y las características específicas del préstamo.
Préstamo comercial entre pares
Es posible que también desee consultar los préstamos comerciales entre pares cuando busque préstamos comerciales externos de Amazon. Las plataformas P2P conectan a los prestatarios con prestamistas individuales, sin pasar por las estructuras bancarias tradicionales. Esto puede conducir a una financiación más accesible y rápida.
Esta opción puede ser la mejor para los vendedores que no cumplan con los criterios de préstamos tradicionales o que necesiten una financiación más rápida. como un Opción de préstamo de vendedor de Amazon, Los préstamos P2P ofrecen flexibilidad y tasas competitivas, aunque pueden ser más altas para perfiles crediticios más riesgosos.
- Tasas de Interés. Las tasas de interés pueden variar ampliamente, generalmente entre el 6% y el 36%, según la solvencia y la plataforma utilizada.
Préstamo personal
Los préstamos personales, basados en puntajes crediticios individuales, se pueden utilizar con fines comerciales y son una vía típica cuando el historial crediticio comercial es limitado.
Esta puede ser una de las mejores opciones de financiación para los vendedores de Amazon que son nuevos en el negocio o aquellos sin un historial crediticio comercial establecido.
- Tasas de Interés. Las tasas de los préstamos personales suelen oscilar entre el 6% y el 36%, dependiendo del historial crediticio y las condiciones del préstamo.
Consejos para la financiación del vendedor de Amazon
A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a aprovechar al máximo las opciones de financiación para los vendedores de Amazon:
Comprenda sus informes de Amazon
Revise regularmente su Informes de Amazon para comprender sus tendencias de ventas y necesidades de inventario. Esto le ayudará a tomar decisiones informadas sobre cuándo y cuánto financiamiento buscar.
- Consejo accionable. Programe una revisión mensual de sus informes de inventario y ventas de Amazon para estar al tanto de la salud de su negocio.
Explore todas las opciones de financiación
No se limite a un solo tipo de financiación. Explore varias opciones de financiación para vendedores de Amazon, incluidas Préstamos amazónicos, líneas de crédito y financiamiento externo.
- Consejo accionable. Haga una lista de posibles fuentes de financiación y compare sus términos y condiciones para encontrar la que mejor se adapte a su negocio.
Comprenda los términos de los préstamos para vendedores de Amazon
Los préstamos pueden ser una herramienta poderosa para hacer crecer su negocio, pero conllevan obligaciones que pueden afectar su salud financiera si se administran mal.
Por ejemplo, algunos préstamos pueden tener tarifas adicionales, como tarifas de originación, tarifas de procesamiento o multas por pagos atrasados o pagos anticipados. Estos pueden sumarse y afectar el costo general del préstamo.
- Consejo accionable. Lea la letra pequeña y posiblemente consulte con un asesor financiero para comprender las implicaciones del préstamo.
Administre la recaudación de impuestos sobre las ventas de manera eficiente
La gestión de la recaudación del impuesto sobre las ventas es un aspecto fundamental de la gestión financiera para los vendedores de Amazon y tiene un impacto directo en sus necesidades de financiación y rentabilidad general.
El incumplimiento puede dar lugar a sanciones y cargos por intereses, lo que puede sobrecargar sus recursos financieros y afectar negativamente su solvencia crediticia.
- Consejo accionable. Utilice herramientas automatizadas o consulte con un experto en impuestos para administrar su recaudación de impuestos sobre las ventas eficazmente.
Manténgase informado sobre el nexo del impuesto sobre las ventas
Entender nexo de impuestos sobre las ventas Las leyes en diferentes estados ayudan a una planificación financiera precisa. Afecta su estrategia de precios, gestión del flujo de caja y rentabilidad general. Estos factores son cruciales al considerar opciones de financiación para los vendedores de Amazon.
- Consejo accionable. Revise periódicamente las leyes de nexo en los estados donde opera para garantizar el cumplimiento y tenga en cuenta estos costos en sus necesidades de financiamiento.
Mantenga una puntuación crediticia sólida
Un puntaje crediticio alto genera confianza en los prestamistas. Indica que tiene un historial de gestión responsable de sus deudas y que es probable que pague cualquier préstamo nuevo.
Esto es particularmente importante para los vendedores de Amazon que buscan financiación externa. Una puntuación crediticia sólida puede abrir una gama más amplia de opciones de financiación con mejores condiciones.
- Consejo accionable. Verifique periódicamente su puntaje crediticio y tome medidas para mejorarlo, como pagar las facturas a tiempo y reducir la deuda.
Lo más importante es...
Ya sea que elija aprovechar las opciones de financiación interna o externa para los vendedores de Amazon, todo se reduce a conocer los pros y los contras de cada vía de financiación.
Tómese el tiempo para revisar cada opción, cómo afectará sus operaciones y si las condiciones de pago pueden ser beneficiosas para hacer crecer su negocio.
Autor
Carla Bauto Deña es periodista y redactora de contenidos que produce historias para medios tradicionales y digitales. Ella cree en empoderar a las pequeñas empresas con la ayuda de soluciones innovadoras, como el comercio electrónico, el marketing digital y el análisis de datos.
