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Opciones de financiación para vendedores de Amazon FBA en 2020

Amazon está ofreciendo opciones de financiación a esos vendedores de FBA con métricas de buenos vendedores para proporcionarles un atisbo de esperanza durante estos tiempos inciertos y difíciles.

Tenemos una lista de varias fuentes a las que puede acceder. Aunque no todas las opciones pueden ser ideales para su situación, estamos seguros de que puede encontrar una en esta lista que se adapte a sus necesidades.


Opciones de financiación de la FBA: antes de comenzar

Considere obtener fondos solo cuando tenga ingresos estables. Hacer lo contrario podría endeudarte y arruinar tu negocio cuando no puedas pagar el préstamo. No espere demasiado o puede perder oportunidades de crecimiento.

Para prepararse para una solicitud de préstamo, asegúrese de saber exactamente por qué está pidiendo prestado dinero, para qué sirve y qué tan pronto lo necesita y puede devolverlo.

De esta manera, puede crear un plan de negocios para comprender los costos y las metas, de modo que le resulte mucho más fácil pagarlo.

También debe conocer su puntaje de crédito y nivel de riesgo: los prestamistas comprobarán esto de todos modos.

Observe también su flujo de caja y revise sus finanzas para saber qué cantidad tiene sentido pedir prestado.


Financiación del vendedor de Amazon FBA

Aquí hay varias opciones que puede considerar para financiar su negocio de Amazon FBA en 2020:


Préstamo Amazónico

Si ha estado vendiendo en Amazon durante al menos un año y tiene métricas decentes, puede ser elegible para un préstamo directo a corto plazo de Amazon Puede obtener una oferta por un monto de $ 1,000 a $ 750,000 y con plazos de pago de hasta 12 meses. Todo depende de su cuenta de vendedor, por supuesto. Amazon no dice qué tasas de interés dan, pero los vendedores que han hecho uso de estos préstamos dicen 6% a 16%.

Tenga en cuenta que estos préstamos solo se ofrecen a mercados seleccionados. Además, estos préstamos se pueden usar solo para Amazon, para comprar nuevo inventario. Si necesita capital para diversificar su tienda en línea, esta no es una buena opción para usted.

Si solicita un préstamo de Amazon, puede esperar pagar los intereses y los pagos directamente de las ganancias de su mercado.


Préstamo bancario

Los servicios de préstamos tradicionales pueden no estar acostumbrados a prestar a vendedores de Amazon. A menudo requieren garantías y no sabrían cómo tratar con un negocio en línea. También suelen tratar con empresas que prestan cantidades en exceso de $ 100, 000, que me puede dar mucho más de lo que necesita. Si esta opción es adecuada para usted, hay varios préstamos bancarios que vienen con tasas de interés bajas.

Los préstamos tradicionales requieren garantías con un valor igual o mayor que el valor del préstamo otorgado. UNA Adelanto en efectivo de mercadería es una de las formas más rápidas de obtener financiación, tan rápido como unas pocas horas después de la solicitud.


Líneas de crédito

Puede obtener crédito rápidamente si puede demostrar que ha estado en el negocio durante al menos un año con un ingreso comercial anual promedio de al menos $ 50,000. Una línea de crédito comercial es como una tarjeta de crédito en la que tiene una tarjeta flexible línea de crédito renovable que puede usar para comprar cosas o retirarlas en efectivo según sea necesario.

A diferencia de un préstamo de Amazon, puede usar este dinero para lo que necesite, no solo para el inventario en línea. Las líneas de crédito están disponibles en montos que van desde $ 5,000 hasta $ 5 millones. Asegúrese de preguntarle al prestamista cuáles son sus tarifas mensuales o anuales, así como los intereses que cobran por los fondos que retira y los términos de reembolso.

Lo mejor de las líneas de crédito es que solo paga lo que realmente retira, por lo que solo toma prestado el monto exacto que necesita. Además, siempre está disponible siempre que lo necesite.


Tarjetas de crédito comerciales

Las tasas de interés en las tarjetas de crédito son muy altas. Si está seguro de que puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses, entonces usar una tarjeta de crédito comercial es una forma simple y rápida de financiar su negocio de Amazon FBA. Esto también funciona mejor si necesita pequeñas cantidades de dinero durante un período más largo ya que hay un límite de préstamo.


Adelantos en efectivo para comerciantes

Puede utilizar un comerciante de tesorería (MCA) para obtener financiación casi inmediata para su negocio de Amazon FBA, incluso si no tiene garantías. También puede solicitar y ser calificado en línea con poco y a veces sin papeleo, por lo que es muy conveniente. Los prestamistas de MCA no consideran su puntaje de crédito solo como el factor de aprobación, por lo que podría tener una oportunidad incluso si su puntaje de crédito no es tan bueno.

Debido a que es más fácil de obtener, tenga cuidado con las tasas de interés más altas: es una industria no regulada. Siempre pregunte sobre las tarifas que tendrá que pagar, ya que pueden variar ampliamente de una compañía a otra. Sobre todo, el tú suma global que pides prestada se basa en las ventas de su tarjeta de crédito y usted paga el préstamo con una tarifa fija adicional más un porcentaje de sus ventas. Los montos de préstamos de $ 2,500 a $ 250,000 son comunes.


Préstamos de igual a igual

Préstamos punto a punto comienza con un perfil en un sitio web P2P, que los inversores luego revisan para considerarlo para su financiación. Por lo general, debe incluir información sobre su puntaje de crédito y la relación deuda / ingresos, pero estos no son los únicos factores que los inversores consideran. Debe explicar claramente por qué necesita un préstamo para tener una mejor oportunidad de obtener uno porque los inversores quieren sentirse seguros al prestarle dinero.

Si se le otorga un préstamo, puede revisarlo antes de aceptar los términos y tasas. Tenga en cuenta que los tiempos de aprobación y financiación pueden durar hasta unas pocas semanas porque los inversores ofertan por su negocio. También debe cumplir con las reglas del sitio web de P2P y pagar sus tarifas porque supervisarán el proceso de solicitud, la suscripción y el reembolso del préstamo.


Préstamo a plazo comercial

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos a plazo, lo cual es una buena idea si necesita una mayor cantidad de dinero, hasta $ 5 millones. El monto del préstamo dependerá, por supuesto, de sus ingresos anuales y su historial crediticio. Al igual que otros préstamos, es probable que haya intereses más comisiones que pagar en pagos mensuales fijos durante períodos estándar de 5 a 20 años. Tenga en cuenta que es aconsejable solicitar a través de un prestamista directo en línea que requiera una elegibilidad menos estricta.


Préstamo personal

Si recién está comenzando como vendedor de Amazon FBA, lo más probable es que un préstamo personal sea su mejor opción. Puede obtener de $ 2,000 a $ 50,000, que a menudo es suficiente para comenzar. Necesita una buena calificación de crédito personal y un estado de resultados decente para solicitar préstamos personales. Las tasas de porcentaje anual generalmente varían entre 5% y 36%.

Prepárese para pagar intereses y tarifas similares o mayores en cuotas mensuales durante un período de 2 a 7 años.


Ahorros personales

Los dueños de negocios tradicionales nunca recomendarían usar ahorros personales para invertir en un negocio, pero puede ser su única buena opción si fallan otras vías. Si tiene suficientes ahorros para respaldar la compra de inventario, entonces podría recuperarlo rápidamente siempre que esté vendiendo a un buen precio.

La mejor ventaja es que no necesitará ningún tipo de calificación, como verificaciones de crédito o documentación.

VendedoresFinanciación

VendedoresFinanciación es una herramienta que utiliza un algoritmo de inteligencia artificial para calificar su tienda Amazon FBA. Analizan sus métricas de rendimiento durante al menos 6 meses de ventas a un nivel de al menos $ 30,000.

En 5 minutos, puede saber si califica o no, y si puede obtener la cantidad que desea, lo que lleva solo 1 o 2 días.

Lo mejor de esta opción es que puede obtener otro préstamo tan pronto como reembolse el 50% de su préstamo actual. Sin embargo, tenga cuidado, ya que puede endeudarse muy rápidamente. Las tasas de interés para SellersFunding oscilan entre 15% y 24% anualmente, pero no hay tarifas ocultas ni multas por pago anticipado.

Usted garantiza el préstamo personalmente a través de su cuenta de vendedor con su puntaje de crédito y el estado general de su negocio para obtener apoyo.


Financiamiento BitX

Financiamiento BitX es un mercado de préstamos digitales. Similar a los préstamos P2P, BitX une a los propietarios de negocios con prestamistas no bancarios. Esta es una excelente opción para vendedores cuyos activos y potencial de crecimiento no son reconocidos por los prestamistas tradicionales.


Factorización

Factorización suele ser su última opción cuando no hay otras opciones de financiación disponibles Es una herramienta de gestión de flujo de efectivo que básicamente vende sus cuentas por cobrar a una compañía financiera por dinero rápido.

Lo que obtiene generalmente es del 75% al ​​80% del valor real en efectivo, dependiendo de la antigüedad y la calidad de las cuentas por cobrar, entre otros factores. La forma en que funciona es que obtiene el monto de la factura menos el monto que la compañía mantuvo en reserva y su tarifa cuando se paga la cuenta por cobrar.

El factoraje es efectivo rápido sin colateral ni puntaje crediticio, lo que significa mayores costos de hasta un 4% de comisión por cobrar más un 2% por encima de la tasa de interés preferencial en adelantos en efectivo. Esto significa un pago anual de intereses de más del 30%, así que tenga mucho cuidado ya que no puede controlar cuándo sus clientes pagarán sus facturas.


Consideraciones finales

Obtener un préstamo como vendedor de FBA en Amazon no tiene que ser difícil. Sin embargo, debe ser cauteloso, ya que algunas opciones pueden ser devastadoras dependiendo de sus circunstancias personales y comerciales específicas. Si necesita capital adicional, simplemente considere qué opción puede darle lo que necesita cuando lo necesita por la menor cantidad en intereses y comisiones. Como se mencionó anteriormente, siempre tenga un plan y sepa lo que necesita para calificar para el préstamo al que se dirige.

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Julia ValdezOpciones de financiación para vendedores de Amazon FBA en 2020
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