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Amazon Lending: a melhor maneira de expandir sua pequena empresa em 2020

Você é um pequeno empreendedor se perguntando se é possível escalar seus negócios na Amazon com pouco ou nenhum dinheiro? Não se preocupe, o Amazon Lending pode ser a solução para reduzir seu estresse financeiro.

Embora o Amazon Lending já exista há 9 anos - o que é prova de sua confiabilidade - muitos vendedores ainda desconhecem a existência deste programa.

Com razão!

Até recentemente, este programa não tinha um site dedicado. E por muitos anos, a gigante da tecnologia manteve em sigilo a imprensa. Somente em novembro de 2017, a Amazon começou a ser mais aberta, permitindo que sua equipe de empréstimos da Amazon mantivesse os vendedores informados enviando um boletim.


Foi assim que a Amazon cumprimentou seus potenciais mutuários:

"Bem-vindo à primeira edição do Boletim informativo da Amazon Lending!"

Fonte: CNBC

Outra razão pela qual esse programa permanece distante dos novos participantes é em parte porque é meio difícil acreditar que o líder do comércio eletrônico esteja aberto a fornecer empréstimos iniciais para pequenos empresários -considerando os riscos que isso implica.

Ao longo dos anos, muitos vendedores se beneficiaram muito desse programa.

De acordo com o Markets Insider, no final de 2019, a Amazon Lending tinha US $ 862 milhões em empréstimos para pequenas empresas!

Temos todas as informações necessárias para aprender sobre esse programa e, eventualmente, ajudá-lo a tomar a decisão final sobre se o Amazon Lending é a escolha certa para os negócios emergentes da Amazon em 2020.


Amazon Lending - Como tudo começou

Após a crise financeira de 2008, a espera e os detalhes técnicos envolvidos na obtenção de qualquer tipo de empréstimo junto a um banco costumam ser um grande fardo para as pequenas empresas.

O Amazon Lending foi lançado em 2011, com o objetivo de ajudar novos comerciantes a iniciar sua jornada de negócios. Naquela época, a gigante do comércio eletrônico abriu um amplo espectro de possibilidades para novos participantes na plataforma com capital de investimento limitado.

Obviamente, esse programa foi bem recebido pelos vendedores e, apesar de algumas deficiências, manteve uma base estável de mutuários desde então. Em 2018, a Amazon chegou a fazer parceria com o Bank of America.

Segundo um artigo publicado pela CNBC em 2018 por Eugene Kim, essa parceria seria "... permitem que a Amazon reduza seu risco e acesse capital especificamente para fornecer crédito a mais comerciantes para que eles possam adquirir inventário ...".


Presença Internacional da Amazon Lending

Em 2020, o Amazon Lending estará disponível nos seguintes estados dos EUA:

AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OU, PA, RI, SC, TX, UT, VA, WA, WI, WV, WY

E nos seguintes países:

  • Canadá,
  • China,
  • France,
  • Alemanha,
  • Itália,
  • Espanha,
  • Índia e
  • O Reino Unido

Quem pode aproveitar o Amazon Lending?

O Amazon Lending está aberto exclusivamente para vendedores no mercado Amazon. Além disso, nem todo vendedor pode solicitar um empréstimo. A Amazon mantém esse privilégio para alguns poucos, e é apenas por convite.

Se seu histórico na Amazon estiver limpo, o Amazon Lending poderá entrar em contato com você para lhe oferecer um montante específico de empréstimo.

Sua elegibilidade para um empréstimo por meio do Amazon Lending é determinada por um conjunto de algoritmos que avaliarão seu histórico de vendas.

Estes são alguns dos benefícios de obter um empréstimo da amazon em 2020:

  • Após a pré-qualificação, você escolhe a quantidade e a duração do termo que funciona para você.
  • Não há multa pelo pagamento antecipado.

Critérios de empréstimo da Amazon

Você precisa ter em mente que a abordagem centrada no cliente da Amazon rege todos os aspectos de seu modelo de negócios. Portanto, antes de solicitar um empréstimo, considere os seguintes critérios:


Registro 1099-K

Você precisa estar registrado 1099-K em um estado dos EUA onde o Amazon Lending está disponível.

De acordo com o Turbotax.intuit.com, o objetivo do 1099-K é "... para garantir que todos os varejistas on-line relatem vendas para fins fiscais ... se você aceitar pagamentos com cartão de crédito on-line, poderá acabar com um 1099-K no final do ano que resume todas as suas transações de vendas ...".


Satisfação do Cliente

Você precisa manter um bom relacionamento com seus clientes. Fique de olho nas métricas de satisfação do cliente (encontradas na página de satisfação do cliente), para não ficar aquém da graça da Amazon.

Além disso, você precisa comprovar reclamações não graves de clientes nos últimos seis meses (encontradas na página Notificações de desempenho) e reclamações não pendentes de violação de direitos autorais ou marca comercial.


:

Suas listagens devem estar em conformidade com os Guias de estilo de listagem da Amazon (por exemplo, qualidade de imagem compatível, nenhuma informação específica do vendedor nas informações de listagem ASIN).

Observação: Para ser considerado para um novo empréstimo, verifique se você não recebeu nenhum empréstimo anterior da Amazon Lending nos últimos 45 dias.

Fonte: Amazon Seller Central


Como funciona o Amazon Lending

Os vendedores qualificados podem emprestar de 1,000 a 750,000 dólares por até 12 meses através do Amazon Lending.

Isso dá aos vendedores a oportunidade de expandir seus negócios para alcançar mais clientes em mais de 130 países. A Amazon está em uma boa posição para fazer empréstimos a empresas menores. Eles mantêm os dados necessários para decidir quem tem as melhores chances de pagá-los, além de terem que lidar com regulamentos menos rigorosos do que os bancos.

Aceitar e pagar um empréstimo da Amazon é um processo muito simples e as taxas de juros variam de mais de 6 a 17% ao ano.

Aqui estão as etapas básicas e os benefícios de obter empréstimos da Amazon:


Aplicação Simples

Em 2020, é mais fácil solicitar um empréstimo na Amazon. A única coisa que você precisa fazer é preencher um aplicativo de uma página no Seller Central e você está pronto para começar.


Taxas e juros mais baixos

Um empréstimo da Amazon é como um adiantamento em dinheiro, mas com taxas de juros mais baixas. As tarifas exatas não são divulgadas, mas também são mais baixas do que no cartão de crédito.

Não há taxas adicionais associadas ao Amazon Lending, como taxas de originação, inscrição e fechamento, multas por pré-pagamento, entre outras.


Apenas o que você precisa

Os vendedores recebem montantes específicos de empréstimos, mas não precisam emprestar tanto quanto são oferecidos. É possível retirar apenas uma parte do que é oferecido.


Garantia Simples

A Amazon simplesmente aceita o estoque de FBA de um vendedor como garantia quando um empréstimo é aprovado. Se você não puder pagar, a Amazon poderá manter seu estoque ou levá-lo e vendê-lo para recuperar seu dinheiro.

Se você não é um vendedor da FBA, seus ganhos serão direcionados diretamente para a Amazon em caso de não pagamento.


Quick Release

Uma oferta aceita do Amazon Lending pode ser liberada na conta do vendedor assim que for no dia seguinte, mas não mais que uma semana. Isso é muito mais rápido que as opções tradicionais. Isso ocorre em grande parte porque o Amazon Lending já selecionou os comerciantes a quem os empréstimos são oferecidos.

Você pode verificar o status e o histórico do empréstimo 24/7 na Central do Vendedor.


Reembolso mais fácil

Os comerciantes que aceitarem os empréstimos terão que pagá-los dentro de alguns meses ou até um ano, dando à Amazon uma parte de suas vendas. Esses pagamentos são montantes mensais fixos que a Amazon recebe diretamente da conta do vendedor. Tudo o que você precisa para se preocupar com esse esquema é fazer vendas suficientes para cobrir seus pagamentos de empréstimos.


Pagamento Automático

Lembre-se de que seus pagamentos serão automaticamente deduzidos da sua conta de vendedor. Caso não haja fundos suficientes em sua conta para efetuar o pagamento, a Amazon deduzirá o saldo restante do próximo desembolso.


Introdução ao Amazon Lending em 4 etapas fáceis

  1. Faça login na Central do vendedor.
  2. Verifique se sua empresa está pré-qualificada.
  3. Escolha a quantidade e a duração do termo que fazem sentido para os seus negócios.
  4. Acesse seus fundos na conta da Central do vendedor dentro de cinco dias úteis.

Observação: Você pode ser solicitado a enviar documentação ou informações adicionais da Amazon para aprovar seu empréstimo.

Fonte: Empréstimos na Amazônia


Programa de indicação de empréstimos

A Amazon Lending acaba de lançar um novo programa chamado "Programa de indicação de empréstimos".

A Amazon firmou parceria com alguns credores chineses locais que estão dispostos a emprestar dinheiro a você, desde que você atenda a certos critérios de pré-qualificação determinados pela Amazon e pelos credores.

Um dos credores dos quais você poderá receber ofertas em breve é ​​a Shanghai Fuyou Commercial Factoring Co. Ltd.

Infelizmente, esses critérios de pré-qualificação não estão disponíveis ao público, mas você pode ter certeza de que todos os vendedores serão avaliados de acordo com os mesmos requisitos.

Se a Amazon e os credores acreditarem que você é elegível para um empréstimo, você receberá ofertas para iniciar seu processo de inscrição. Lembre-se de que este programa também está disponível apenas por convite.


Contrato de empréstimo

Vale ressaltar que a Amazon não se responsabiliza pelo contrato entre você e o credor que oferece o empréstimo.

Se você estiver preocupado com a quantidade de dados compartilhados com os credores, pode ter certeza de que nenhum deles será distribuído sem o seu consentimento.

Lembre-se disso:

Ao receber a oferta de empréstimo, se você decidir não compartilhar seus dados com o credor, poderá encerrar seu pedido de empréstimo clicando em 'Cancelar'.

Se você concordar em compartilhar seus dados e prosseguir com o empréstimo, o credor terá acesso às seguintes informações:

  • Suas taxas de vendas, taxa de retorno e crescimento,
  • Os dados do seu produto,
  • Avaliação negativa,
  • Valor médio do inventário do FBA e
  • Posse na Amazônia

Estas são as informações que o credor compartilhará com a Amazon assim que seu empréstimo for aprovado:

  • Valor do saldo principal em aberto,
  • Próximo cronograma de pagamento e
  • Status de reembolso

Vendedores individuais e profissionais

Tanto os vendedores individuais quanto os profissionais podem solicitar empréstimos. No entanto, é importante considerar que você poderá escolher apenas uma das ofertas recebidas - no Amazon Lending ou no Lending Referral Program.

Visite esta página para ver se você recebeu uma oferta dos parceiros de empréstimos da Amazon.


Informações de contato do credor

Como você assinará um acordo bilateral com seu credor, também manterá uma comunicação direta com ele.

Clique aqui se você deseja ver as informações de contato do seu credor.


O Amazon Lending é ideal para você?

Antes de aproveitar a oportunidade de fazer uma oferta de empréstimo da Amazon, considere o seguinte:

A Amazon quer que você se amarre - a Amazon é um negócio, e está lhe emprestando dinheiro para que você possa vender mais na Amazon e obter um corte maior.

É claro que isso está além dos pagamentos de juros.

Uma ilustração disso é como os vendedores devem usar o valor do empréstimo para a expansão do estoque, e somente no mercado. Como mencionado acima, a Amazon procura obter mais incentivando mais vendas na Amazon.

Portanto, não é uma opção usar o dinheiro em outro lugar.

Conforme declarado na página de destino do Amazon Lending, estes são alguns dos usos típicos do empréstimo:

  • Compra de inventário,
  • Ganhando custo ou eficiência de produção,
  • Compra a granel,
  • Investindo no desenvolvimento de produtos,
  • Custos de publicidade ou
  • Construindo infraestrutura comercial

Lembre-se de que você paga, independentemente de quanto ganha.

Pode ser mais fácil conceder à Amazon uma quantia fixa todos os meses, mas apenas se você estiver sempre bem. Pagar uma taxa fixa em vez de uma porcentagem significa que você paga a mesma quantia, mesmo que tenha tido um mês ruim.

Tudo isso pode ser alcançado com muito esforço e organização.

O bom é que, como não há uma penalidade de pagamento antecipado, você pode pagar sua dívida assim que se recuperar. E, como empresário de pequena escala, ter esse tipo de ajuda financeira pode ajudá-lo a desenvolver habilidades administrativas, de tomada de decisão e de planejamento estratégico cruciais para catapultar seus negócios da Amazon para o estrelato.

Duline TheogeneAmazon Lending: a melhor maneira de expandir sua pequena empresa em 2020
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